Политика за AML услуга за обмен на криптовалута Mchange.net

Какво е AML / KYC система? Нейната борба срещу прането на пари чрез проверка на клиенти. Процеси за прилагане на финансови санкции на международно ниво.

Всички мерки за контрол в рамките на страната, улесняващи интегрирането на закона за БПП. Всички съкращения и термини

1. Организация - Интернет услуга за обмен на цифрови и електронни валути Mchange.net.

2. Клиент - физическо или юридическо лице, на което Организацията предоставя редица налични услуги.

3. Пране на пари - укриване или укриване на истинското предназначение на средствата, страните по тяхното получаване, местонахождение, преводи и други права при неправомерно получаване на сума или в хода на измамни дейности на територията на друга държава.

4. Инвестициите от терористични групи се извършват за разпореждане на незаконни действия, противоречащи на Наказателния кодекс.

5. Международните санкции са глоби и ограничения, наложени от ЕС, ООН, други организации или правителството за поддържане на мирни отношения и избягване на конфликтни ситуации.

6. Политически изложено лице (PEP) е физическо лице, което извършва специални операции в правителствения апарат. Например държавен глава, министър, негов заместник, народни представители и много други лица.

7. Местен ПЕП е лице от горната точка, което участва или е участвало във важни процеси от държавния апарат в държавата, в която се намира службата.

8. Семейството PEP е съпругът, децата или родителите на дадено лице.

9. Близък PEP е лице, което е съсобственик или жител на града и има близки бизнес отношения с друг местен жител.

10. Законът за AML е описание на подкрепящи мерки при подаване и опит за деклариране на незаконни данъчни декларации за доходите.

Ключови правила

2.1 Този документ е разработен, като се вземат предвид Закона за AML и Закона за международните санкции и се прилага за вътрешни ситуации.

2.2 Документът ви позволява да идентифицирате мерки за сигурност на вътрешната организация. Това е необходимо за тестване на ситуации на пране на пари при странни и нестандартни транзакции.

2.3 Членовете на организацията трябва да получават указания въз основа на закона, които ще спазват при проверка на незаконни дейности.

2.4 Всички изменения на законите и наредбите трябва да се проучват независимо.

2.5 Съветът на учредителите е длъжен да предостави инструкции за всички служители на организацията.

2.6 Всички служители на компанията трябва да подпишат за запознаване с инструкциите.

2.7 Членовете на Организацията трябва да носят лична отговорност за всяко спазване на закона.

Комуникация с клиенти и идентификация

3.1 Членовете на организацията трябва да използват правилата във всички взаимоотношения с клиенти.

3.2. Организацията не работи с представители на физическо лице.

3.3 Идентификацията на клиента взема предвид следните точки:

3.3.1 За сертифициране се изисква документ, копие на документ със снимка и данни. За граждани на страната, в която се намира услугата и нерезиденти, това са: паспорт, международен паспорт, разрешение за пребиваване, шофьорска книжка, паспорт за влизане в страната.

3.3.2 Освен това запишете следната информация:

3.3.2.1 Пълно име.

3.3.2.2 Данъчен номер, дата на раждане и място.

3.3.2.3 Номер на документа, дата на получаване и номер на териториалния орган, който го е издал.

3.3.2.4 Адрес на пребиваване и регистрация.

3.3.2.5 Информация за контакт от всякакъв характер.

3.3.2.6 Наличие на PEP функции от лицето.

3.3.2.7 Участие с член на семейството или партньор на лице с PEP функции.

3.3.3 Освен това, за идентификация са необходими документи:

3.3.3.1 За жители на страната, в която се намира услугата - паспорт, задграничен паспорт, шофьорска книжка, документ, потвърждаващ разрешение за пребиваване. За нерезиденти - задграничен паспорт с входен печат.

3.3.3.2 Документация, предоставяща информация за мястото на пребиваване. Може да включва сметки за комунални услуги, банкови извлечения или други документи, които съдържат адреса. Те трябва да бъдат получени не по-късно от три месеца от датата на искането.

3.4 Ако клиентът е юридическо лице, тогава неговата идентификация преминава през:

3.4.1 Предоставя се извлечение от Търговския регистър, получено не по-късно от три месеца от датата на искането. Ако е възможно, трябва да поставите апостил върху него.

3.4.2 Допълнително необходими данни:

3.4.2.1 Заглавие.

3.4.2.2 Номер, присвоен при регистрация и дата.

3.4.2.3 Юридически и фактически адрес.

3.4.2.4 Информация за представител, съучредители или бенефициенти.

3.4.2.5 Цялата информация за контакт.

3.4.2.6 Всички свързани с юридическо лице физически лица предоставят паспорт или документи от позиция 3.3.

Рискове и ниво на контролни мерки

4.1 Когато установява взаимоотношения с клиент, организацията трябва да вземе предвид рисковете от възможно изпиране на пари и финансиране на тероризма.

4.2 За проверка се вземат предвид категориите:

4.2.1 География.

4.2.2 Собствен риск на клиента.

4.2.3 Предвидени операции с Клиента.

4.3 Географският риск е висок, ако клиентът е свързан със сделки в следните територии:

4.3.1 Зони, засегнати от санкции на ООН или ЕС.

4.3.2 Държави, които не предприемат мерки за изключване на процеса на пране на пари.

4.3.3 Държави, за които се вижда, че подкрепят тероризма и имат значително ниво на корупция.

4.3.4 Подробности за състоянието на висок риск http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk .

4.4 Рискът от клиента се счита за значителен, ако:

4.4.1 Едно лице се счита за PEP, член на неговото семейство или близък сътрудник. Този факт трябва да бъде установен преди започване на сътрудничество.

4.4.2 Лицето е изброено от ООН и ЕС като ненадежден и подлежи на санкции. Тази информация също трябва да бъде проследена.

4.4.3 Участва в дела за пране на пари.

4.5 Рискът от транзакции се счита за значителен, ако:

4.5.1 Ако транзакцията е платена от трета страна.

4.5.2 Сделката е сключена без търговска или друга обосновка.

4.5.3 Списъкът с действителните участници не е достъпен за общ преглед.

4.5.4 Валутните разписки идват от различни сметки.

4.5.5 Получените суми са нестандартни за клиента.

4.5.6 При всеки превод виртуални пари с различни деноминации.

4.6 Рисковете от ненадеждност на клиента са високи, ако има някоя от изброените причини.

4.7 Организацията няма да предоставя услуги, ако:

4.7.1 Лицето е свързано с високорискова страна http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk .

4.7.2 Лицето е обект на международни финансови санкции.

4.7.3 Лицето е PEP или е свързано с членове на семейството си или близки хора.

4.7.4 Има подозрение или доказателства за предишно пране на пари или инвестиции в тероризъм.

4.8 Когато се идентифицират ситуации от позиция 4.7, се предприемат засилени мерки за надлежна проверка.

Цифрови рискове и тяхното идентифициране

5.1 Рискове, които са пряко свързани с технологиите и ИТ индустрията:

5.1.1 Прехвърляне на важна информация.

5.1.2 Подаване на съзнателно погрешни данни.

5.1.3 Въвеждане на вируси и извършване на хакерски атаки.

5.1.4 Рискове за системите за данни.

5.2 За смекчаване на рисковете служителите на Организацията трябва:

5.2.1 Използвайте само вътрешни сървъри на организации.

5.2.2 Използвайте само софтуер с легално и одобрено съдържание.

5.2.3 Прилагайте техники, одобрени от Организацията, без интегриране на външни медии.

5.3 За да намалите риска от получаване на невярна информация:

5.3.1 Личните данни се потвърждават на реална среща, в режим на видео комуникация или по метод, избран от Организацията.

5.3.2 Ако има някакво подозрение, от клиента се изисква да предостави документи за потвърждение.

5.4 За намаляване на рисковете от кибератаки:

5.4.1 Системата трябва постоянно да се проверява за ненадеждни операции.

5.4.2 Провеждане на тест за сигурност.

5.4.3 Приложение на софтуер с постоянни актуализации и с възможност за борба с вируси.

5.5 Премахване или намаляване на рисковете при работа с данни:

5.5.1 Приложение на мрежови и сървърни предпазители.

5.5.2 Основният сървър трябва да е отделен и да има резервно копие.

5.5.3 Системата трябва да е PCI/DSS сертифицирана.

5.6 Служителите трябва да получават обучение по информационна сигурност поне веднъж годишно.

Прилагане на надлежна проверка на цялостно ниво

6.1 Струва си да се обърне внимание на клиенти, по отношение на които има подозрение, че извършват транзакции за пране или инвестиране в тероризъм. Тези сделки са нестандартни по характер, сложни схеми и нямат икономическа цел.

6.2 За това се прилагат проверки:

6.2.1 Извършване на идентификация на клиента въз основа на всички документи, лично присъствие или видео комуникация.

6.2.2 Проверка на бенефициента.

6.2.3 Проучване на бизнес отношения.

6.2.4 Непрекъснато наблюдение на транзакциите и взаимоотношенията и редовни проверки на всички данни, може също да се изисква потвърждение на източника на средства.

6.3 Правната проверка в комплекса показва фактите, които могат да бъдат документирани. Ако не е възможно да се получи оригиналът, е необходимо копие от документите с нотариален печат и удостоверяване на неговата автентичност. Ако има някакво съмнение, проверката трябва да се извърши според оригинала и да се подложи на неговото проучване.

6.4 Проверката може да вземе данни от регистъра. Ако регистрацията е извършена в друга държава, тя трябва да приложи мерки за сигурност и да спазва AML/KYC.

6.5 Всички проверки се извършват преди началото на сътрудничеството.

6.6 Идентификацията на клиента се извършва в началото на връзката. Ако има някакво подозрение, действията трябва да се предприемат незабавно и преди транзакцията да бъде завършена.

6.7 Във всички възможни случаи транзакцията трябва да бъде потвърдена с подпис. Тя също така проверява автентичността на информацията и документацията.

Използване на разширена юридическа проверка

7.1 Разширената версия се прилага в случай, че:

7.1.1 Ако данните за лицето са дошли от място, където клиентът действително не може да бъде.

7.1.2 Проверката породи съмнения и няма начин да се идентифицира клиентът или бенефициентът.

7.1.3 Ситуацията крие висок риск от пране на пари или инвестиции в тероризъм.

7.2 Служителите могат да използват една от мерките за проверка:

7.2.1 Проверка на данни с помощта на регистъра на кредитна институция, която оперира на територия с приложими регулации за AML, и в случай, че самоличността на клиента е свързана с тази институция.

7.2.2 Използване на електронна доставка на данни за гарантиране на удостоверяване на данните. Те трябва да бъдат нотариално заверени или заверени за точност.

7.2.3 Извършване на плащане по сметка на участник в транзакцията с помощта на кредитна институция, с която лицето си сътрудничи, в държава, където са в сила AML/KYC протоколи.

PEP проверка

8.1 При започване на бизнес отношения клиентът трябва да попълни задължителен формуляр, за да провери информацията.

8.2 Освен всичко друго, той трябва да въведе данните дали е PEP или свързано с него лице.

8.3 Ако ЛЗП лице е свързано с клиент, е необходимо да се посочи информация за него.

8.4 Данните за PEP ще бъдат проверени спрямо публични източници като https://namescan.io/FreePEPCheck.aspx .

Проверка на лицето, срещу което са наложени международни санкции

9.1 При сключване на бизнес отношения, клиентът въвежда в специални формуляри всички данни, които ще бъдат използвани за идентификация.

9.2 Въз основа на тези данни служителят проверява за международни санкции.

Проверка по подозрение за пране на пари

10.1 Обстоятелства, при които може да възникне подозрение и защо трябва да се обърне специално внимание на клиента.

10.2 Какви признаци са подозрителни:

10.2.1 Външният вид и поведението не резонират с транзакцията.

10.2.2 Човек не може да подпише документ без помощ.

10.2.3 Лицето е заподозряно в нечестна дейност.

10.3 Лицето не може да докаже необходимостта от действие.

10.4 Процентът е неоправдано висок.

10.5 Процедурата с пари в брой е с нестандартно изпълнение.

10.6 Наличието на различни малки или големи сделки, които по никакъв начин не са свързани с дейността на лицето.

10.7 Парите за виртуални средства се прехвърлят в друга сметка или в друга държава.

10.8 Няма пояснения или данни за транзакцията от лицето.

10.9 Значителна сума виртуални пари подлежат на обмен, ако това не е характерно за поведенческите особености на бизнеса.

10.10 Лицето не е идентифицирано и не предоставя данни.

10.11 Опити за извършване на фиктивна сделка.

10.12 При влизане в дългосрочна връзка лицето иска да се уреди само в брой.

10.13 Наличие на подозрение за действия в интерес на трето лице.

10.14 Лице иска да се уреди в брой със суми над 10 хиляди евро (или равностойността им).

10.15 Имаше случаи на повторни сетълменти в суми над 10 хиляди евро (или равностойността им).

10.16 Изчисленията са направени с помощта на банка, намираща се в свободна от данъци територия.

Отказ от подписване на договор и изпълнение на сделка

11.1 Организацията не сключва договор в случай на:

11.1.1 Лицето не е навършило 18 години.

11.1.2 С представители на физическо лице.

11.1.3 С лице, което отказва да предостави документи от позиция 3 или дава по-малко данни от необходимото. 

11.1.4 Лицето е заподозряно в провокация.

11.1.5 Лицето е представило документи, потвърждаващи подозренията на организацията за неправомерно поведение.

11.1.6 Лицето е под влиянието на международни санкции.

11.1.7 Лицето е или е свързано с PEP.

11.1.8 Лице се отнася до лице, което е заподозряно или осъдено за неправомерно поведение. 

11.1.9 Лицето е свързано с лице, което има гражданство на високорискова страна http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk .

Провеждане на събиране, защита и създаване на сигурност на данните

12.1 След началото на транзакцията служител на организацията трябва да извърши процедурата по регистрация за следните данни:

12.1.1 Данни за лицето от позиция 3.

12.1.2 Дата и период на сключване на договора.

12.1.3 Дешифриране на същността на транзакцията.

12.1.4 Данни за отказа за регистриране на връзка или сделка от страна на организацията.

12.1.5 Данни за отказ от връзка или сделка от страна на клиента.

12.1.6 Данни за прекратяване на връзката, съчетано с липсата на способност за извършване на надлежна проверка на законово ниво.

12.1.7 Операцията по обмен на цифрови пари за валута, общата сума в брой и получената сума в съответствие с обменния курс.

12.1.8 Курсът на съотношението на цифровите пари към друг вид виртуална валута, сумата и обменния курс.

12.1.9 Ако сметката е открита във виртуална валута, тогава се посочват нейният вид, регистрационен номер и име на валута.

12.2 В продължение на пет години организацията трябва да съхранява следните документи след прекратяване на бизнес отношенията:

12.2.1 Данни за проверка и идентификация.

12.2.2 Кореспонденция с клиента.

12.2.3 Информация за процесите в мониторинга на дейностите.

12.2.4 Информация за наличие на съмнителни и нестандартни транзакции.

12.2.5 Цялата документация за транзакции и процедури.

12.3 Служителите на организацията трябва да използват правилата за защита на информацията по време на нейното събиране и съхранение. Обработката може да се извърши само в случай на съмнение за незаконни действия.

Сигнал за финансова регулаторна служба

13.1 Ако са открити незаконни действия, или има подозрение, или доказателства, тогава тази информация се докладва на MLRO (Длъжност за докладване на изпиране на пари).

13.2 Клиентът не е уведомен за предоставянето на данни на MLRO.

13.3 Служителят на MLRO трябва да приложи копия от документацията, въз основа на която са направени заключенията, и документация за естеството на сделката.

Вътрешен мониторинг и обучение на персонала

14.1 Спазването на разпоредбите за AML се регулира и наблюдава от ръководството на организацията.

14.2 Оценките на риска и проверките на клиентите се извършват само от обучен персонал.

14.3 Дейностите и операциите се проверяват от специалисти под надзора на ръководството.

14.4 Дирекцията отговаря за обучението на служителите.

14.5 Служителите трябва самостоятелно да наблюдават и изучават промените в закона.

14.6 Обучението се провежда при необходимост, най-малко веднъж годишно.

Приложение 1. Проучване под формата на KYC въпросник за физическо лице

Данни:

  • Пълно име
  • Дата на раждане и място
  • Данъчно гражданство
  • КРЪЧМА
  • Регистрация и адрес на пребиваване
  • Имейл адрес
  • Телефон за връзка
  • Независимо дали лицето е свързано с политически уязвимо лице, неговото семейство или близък човек. Ако отговорът е да, попълнете вашето име и позиция.

Документация

  • Паспортът. За лице с гражданство на ЕС – паспорт или официална лична карта.
  • Документи за потвърждение на адреса (сметки за комунални услуги или банкови извлечения).
  • Селфи със снимка на документ от позиция 1, отворена на страница със снимка и данни.

Приложение 2. Анкетна карта за юридически лица

Данни:

  • име
  • Номер, зададен по време на регистрацията
  • Дата на Регистрация
  • Данъчно гражданство
  • КРЪЧМА
  • Юридически адрес на фирмата
  • Реален адрес на фирмата
  • Телефон за връзка
  • Имейл адрес
  • Адрес на електронен ресурс, ако има такъв
  • Професия (подробно)

Документация

  • Удостоверение за регистрация с нотариална заверка и апостил, с посочените данни за директора, съществуващите акционери и бенефициента.
  • Декларация за доказателство за адрес под формата на сметки за комунални услуги или банково извлечение.

Подробности за директора

  • Пълно име
  • Дата на раждане и място
  • Данъчно гражданство
  • КРЪЧМА
  • Адресът
  • Имейл адрес
  • Телефон за връзка
  • Дали директорът е свързан с PEP лицето или е самият той. Ако да, напишете името и позицията.

Документация на директора

  • Паспортът. За лице с гражданство на ЕС – паспорт или официална лична карта.
  • Документи за потвърждение на адреса (сметки за комунални услуги или банкови извлечения).
  • Селфи със снимка на документ от позиция 1, отворена на страница със снимка и данни.

Данни и документи за акционерите

  • В случай на взаимоотношения на акционер с физическо лице, той предава данни съгласно раздел III и документи от клауза IV.
  • Ако акционерът е свързан с юридически лица, тогава той трябва да прехвърли документи от I в IV раздел.

Данни и документация на бенефициента

Данните са същите като в раздел III, а документацията е дублирана от раздел IV.

Бисквитки на службата


Нашият онлайн ресурс активно използва Cookies за ефективна работа и редовно актуализиране на системата. Всеки потребител на нашия сайт дава съгласието си за използването на Cookies, като по този начин позволява на нашата служба да анализира предпочитанията и интересите Ви. Прочетете повече тук