Политика AML сервиса обмена криптовалют Mchange.net

Что такое система AML/KYC? Ее борьба с отмыванием денежных средств при помощи проверки клиентов. Процессы внедрения финансовых санкций на международном уровне.

Все меры для контроля внутри страны, способствующего интеграции закона AML. Все сокращения и термины

1. Организация – интернет-сервис по обмену цифровых и электронных валют Mchange.net.

2. Клиент – частное или юридическое лицо, которому Организация предоставляет ряд имеющихся услуг.

3. Отмывание денежных средств – сокрытие или утаивание реального назначения средств, стороны их получения, нахождения, переводов и других прав при незаконном получении суммы или в ходе мошеннической деятельности на территории другой страны.

4. Проведение инвестирования террористических группировок происходит для заказа неправомерных действий, идущих в разрез с Уголовным кодексом.

5. Санкции международного характера – это штрафы и ограничения, предпринимаемые ЕС, ООН, другими организациями или правительством для поддержания мирных отношений и исключения конфликтных ситуаций.

6. Лицо, подверженное политической уязвленности (РЕР) – это частное лицо, выполняющее особые операции в государственном аппарате. К примеру, глава страны, министр, его заместитель, члены парламента и многие другие лица.

7. Локальное РЕР – это лицо из пункта выше, которое участвует или участвовало в важных процессах при государственном аппарате в стране нахождения сервиса.

8. Семья РЕР – это супруги, дети или родители лица.

9. Приближенные РЕР – это лицо, которое является совладельцем или жителем города и имеет близкие отношения делового характера с другим местным жителем.

10. Закон AML – это описание вспомогательных мер при подаче и попытке признания незаконной декларации о доходах.

Ключевые правила

2.1 Этот документ был разработан при учете Закона об AML и закона о санкциях международного характера и применяется для внутренних ситуаций.

2.2 Документ позволяет выявлять меры для безопасности внутренней организации. Это необходимо для проверки ситуаций по отмыванию денежных средств в ходе проведения странных и неподдающихся стандартизации сделок.

2.3 Члены организации должны получить инструкции на основе закона, которым будут следовать при проверке незаконных действий.

2.4 Все дополнения законов и актов должны быть изучены независимо.

2.5 Совет Учредителей обязан представить инструкции для всех работников организации.

2.6 Все работники компании должны расписаться об ознакомлении с инструкцией.

2.7 Члены Организации должны лично отвечать за все соответствия нормам закона.

Коммуникация с клиентами и идентификация

3.1 Члены организации должны использовать правила во всех отношениях с клиентами.

3.2. Организация не работает с представителями физического лица.

3.3 Идентификация клиента происходит с учетом следующих пунктов:

3.3.1 Для удостоверения необходим документ, копия документа с фотографией и данными. Для граждан страны нахождения сервиса и нерезидентов это: паспорт, загранпаспорт, ВНЖ, водительское удостоверение, паспорт для въезда в страну.

3.3.2 Дополнительно записывают следующую информацию:

3.3.2.1 ФИО.

3.3.2.2 Налоговый номер, дата рождения и место.

3.3.2.3 Номер документа, дата получения и номер территориального органа, который его выдал.

3.3.2.4 Адрес проживания и регистрации.

3.3.2.5 Контактная информация любого характера.

3.3.2.6 Наличие у лица функций РЕР.

3.3.2.7 Причастность к члену семьи или партнеру лица с Функциями РЕР.

3.3.3 Дополнительно для идентификации нужны документы:

3.3.3.1 Для резидентов страны нахождения сервиса – паспорт, заграничный паспорт, водительские права, документ, подтверждающий вид на жительство. Для нерезидентов – заграничный паспорт с отметкой о въезде.

3.3.3.2 Документация, дающая информацию о месте проживания. К ней можно отнести счета за коммунальные, выписку из банка или другие документы, в которых указан адрес. Они должны быть получены не позже трех месяцев с даты запроса.

3.4 Если клиент – юридическое лицо, то его идентификация проходит:

3.4.1 Предоставляется выписка из Коммерческого Реестра, полученная не позже трех месяцев с даты запроса. При наличии возможности нужно на нее поставить апостиль.

3.4.2 Дополнительно потребуются данные:

3.4.2.1 Название.

3.4.2.2 Номер, присвоенный при регистрации, и дата.

3.4.2.3 Юридический и фактический адрес.

3.4.2.4 Информация о представителе, соучредителях или бенефициарии.

3.4.2.5 Вся контактная информация.

3.4.2.6 Все физические лица, имеющие отношение к юридическому лицу, предоставляют паспорт или документы из позиции 3.3.

Риски и уровень мер по контролю

4.1 При налаживании отношений с клиентом организации необходимо просчитать риски возможного отмывания денег и проведения террористического финансирования.

4.2 Для проверки учитываются категории:

4.2.1 География.

4.2.2 Риск от самого клиента.

4.2.3 Предполагаемые операции с клиентом.

4.3 Риск по географическим данным имеет высокий показатель, если клиент связан сделками со следующими территориями:

4.3.1 Области, на которые воздействует санкциями ООН или ЕС.

4.3.2 Государства, не принимающие меры по исключению процесса отмывания средств.

4.3.3 Страны, замеченные в поддержке терроризма и имеющие значительный уровень коррупции.

4.3.4 Подробная информация по государствам с высокими рисками http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk.

4.4 Риск от клиента считается значительным в случае:

4.4.1 Лицо считается РЕР, членом его семьи или приближенным. Этот факт необходимо выявить до начала сотрудничества.

4.4.2 Лицо внесено в список ООН и ЕС как неблагонадежное и подвергающееся санкционным действиям. Эту информацию также нужно отслеживать.

4.4.3 Имеет отношения к делам, связанным с отмыванием денежных средств.

4.5 Риск от операций считается значительным в случае:

4.5.1 Если оплату по сделке будет проводить стороннее лицо.

4.5.2 Сделка заключается без коммерческого или иного обоснования.

4.5.3 Список фактических участников не доступен для общего просмотра.

4.5.4 Поступления валюты происходят с разных счетов.

4.5.5 Получаемые суммы нестандартны для клиента.

4.5.6 При каждом переводе виртуальные деньги различного достоинства.

4.6 Риски неблагонадежности клиента имеют высокий показатель, если есть любая из перечисленных причин.

4.7 Организация не предоставит услуги в случае:

4.7.1 Человек имеет отношение к стране с высоким показателем рискаhttp://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk.

4.7.2 Лицо подвергается международным санкциям финансового характера.

4.7.3 Лицо является РЕР или имеет отношение к членам его семьи или приближенных людей.

4.7.4 Имеет подозрение или доказательства о ранее проведенном отмывании средств или инвестировании в терроризм.

4.8 При выявлении ситуаций из позиции 4.7 принимаются усиленные меры проверки благонадежности.

Цифровые риски и их выявление

5.1 Риски, которые напрямую имеют отношение к технологиям и IT-индустрии:

5.1.1 Передача важной информации.

5.1.2 Дача заведомо ошибочных данных.

5.1.3 Внедрение вирусов и проведение хакерских атак.

5.1.4 Риски в работе систем, связанных с данными.

5.2 Для снижения рисков сотрудники Организации должны:

5.2.1 Применять только внутренние серверы организаций.

5.2.2 Использовать только ПО с легальным и утвержденным содержанием.

5.2.3 Применять технику, утвержденную Организацией, без интеграции внешних носителей.

5.3 Чтобы снизить риск получения ложных данных:

5.3.1 Личные данные подтверждаются при реальной встрече, в режиме видеосвязи, или методом выбранным Организацией.

5.3.2 Если есть подозрения, у клиента запрашиваются документы подтверждения.

5.4 Для снижения рисков по кибератакам:

5.4.1 Систему постоянно нужно проверять на ненадежные операции.

5.4.2 Проведение тестирования безопасности.

5.4.3 Применение ПО с постоянными обновлениями и с возможностью для борьбы с вирусами.

5.5 Исключение или сокращение рисков при работе с данными:

5.5.1 Применение предохранителей сети и сервера.

5.5.2 Основной сервер должен быть отдельно и иметь резервную копию.

5.5.3 Система должна пройти сертификацию PCI/DSS.

5.6 Минимум один раз в год сотрудники должны проходить обучение безопасности информационной области.

Применение юридической проверки на комплексном уровне

6.1 Стоит уделить внимание клиентам, в отношении которых есть подозрение о проведении сделок для отмывания или инвестирования терроризма. Эти сделки имеют нестандартный характер, сложные схемы и не несут экономической цели.

6.2 Для этого применяются проверки:

6.2.1 Проведение идентификации клиента на основании всех документов, личного присутствия или видеосвязи.

6.2.2 Проверка бенефициария.

6.2.3 Исследование деловых отношений.

6.2.4 Постоянный мониторинг сделок и отношений и регулярные проверки всех данных, также может потребоваться подтверждение источника получения средств.

6.3 Юридическая проверка в комплексе показывает факты, которые можно будет подтвердить документально. Если нет возможности получить оригинал, подойдет копия документов с нотариальной печатью и заверением ее подлинности. Если есть сомнения, то проверку обязательно проходят по оригиналу и подвергают его изучению.

6.4 Проверка может брать данные из реестра. Если регистрация проходила в другой стране, она должна применять меры безопасности и соответствовать AML/KYC.

6.5 Все проверки проводятся до начала сотрудничества.

6.6 Идентификация клиента происходит в начале отношений. Если есть подозрения, то меры должны быть предприняты оперативно и до осуществления сделки.

6.7 Во всех возможных случаях сделка должна быть закреплена подписью. Ей же удостоверяется подлинность информации и документации.

Использование расширенной юридической проверки

7.1 Расширенная версия применяется в случае:

7.1.1 Если данные о лице пришли из места, где фактически клиента быть не может.

7.1.2 Проверка вызвала сомнения, и нет возможности для идентификации клиента или бенефициария.

7.1.3 Ситуация имеет высокий риск по отмыванию денег или инвестирования в терроризм.

7.2 Сотрудники могут воспользоваться для проверки одной из мер:

7.2.1 Проверка данных при помощи реестра кредитного учреждения, которое работает на территории с применяющимися нормами AML, и в случае, если личность клиента имеет отношение к этой организации.

7.2.2 Использование электронной доставки данных для обеспечения проверки их подлинности. Они должны иметь нотариальное заверение или подтверждение точности.

7.2.3 Проведение платежа на счет участника сделки при помощи кредитного учреждения, с которым сотрудничает лицо, в стране, где действуют протоколы AML/KYC.

Проверка РЕР

8.1 При начале отношений делового характера клиент должен заполнить форму с обязательными полями для проверки информации.

8.2 Среди всего прочего он должен вписать данные о том, является ли он РЕР или лицом, имеющим к нему отношение.

8.3 Если лицо РЕР имеет отношение к клиенту, необходимо указать информацию о нем.

8.4 Данные о РЕР пройдут проверку по источникам общего доступа, таким как https://namescan.io/FreePEPCheck.aspx.

Проверка лица, в отношении которого выдвинуты международные санкции

9.1 При заключении деловых отношений клиент вводит в специальные формы все данные, которые будут применяться для идентификации.

9.2 На основании этих данных сотрудник проводит проверку на наличие международных санкций.

Проверка при подозрении в отмывании средств

10.1 Обстоятельства, при которых может возникнуть подозрение, и почему нужно уделить клиенту особое внимание.

10.2 Какие признаки относятся к подозрительным:

10.2.1 Внешность и поведение не перекликаются со сделкой.

10.2.2 Лицо не может подписать документ без посторонней помощи.

10.2.3 Лицо было под подозрением в нечестной деятельности.

10.3 Лицо не может доказать необходимость действий.

10.4 Ставка имеет необоснованно высокое значение.

10.5 Процедура с наличными имеет нестандартное исполнение.

10.6 Наличие различных мелких или крупных операций, никак не связанных с деятельностью лица.

10.7 Деньги за виртуальные средства переводятся на другой счет или в другое государство.

10.8 От лица не поступает разъяснений или данных по сделке.

10.9 Обмену подлежит значительное количество виртуальных денег, если это не свойственно поведенческой особенности бизнеса.

10.10 Лицо не подвергается идентификации и не предоставляет данные.

10.11 Попытки проведения фиктивной сделки.

10.12 При заключении долгосрочных отношений лицо хочет проводить расчет исключительно в наличной форме.

10.13 Наличие подозрений на действия в интересах третьего лица.

10.14 Лицо хочет провести расчет при помощи наличных с суммами более 10 тысяч Евро (или эквивалент).

10.15 Были случаи неоднократного расчета суммами более 10 тысяч Евро (или эквивалент).

10.16 Расчеты проводились при помощи банка, находящегося на территории, необлагаемой налогом.

Наличие отказа от подписания контракта и реализации сделки

11.1 Организация не проводит заключение договора в случае:

11.1.1 Лицо не достигло возраста в 18 лет.

11.1.2 С представителями физического лица.

11.1.3 С лицом, отказывающимся предоставить документы из позиции 3 или дающим меньшее количество данных, чем это необходимо.

11.1.4 Лицо подозревалось в провокации.

11.1.5 Лицо представило документы, подтверждающие подозрения организации о неправомерных действиях.

11.1.6 Человек находится под воздействием санкций международного характера.

11.1.7 Человек является РЕР или имеет к нему отношение.

11.1.8 Лицо имеет отношение к человеку, подозревающемуся или уличенному в  неправомерных действиях.

11.1.9 Лицо связано с человеком, имеющим гражданство страны с повышенным уровнем риска http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk.

Проведение сбора, охраны и создания безопасности данных

12.1 После начала сделки сотрудник организации должен провести процедуру регистрации для следующих данных:

12.1.1 Реквизиты лица из позиции 3.

12.1.2 Дата и период заключения договора.

12.1.3 Расшифровка сути сделки.

12.1.4 Данные об отказе регистрации отношений или сделки со стороны организации.

12.1.5 Данные об отказе в отношениях или проведении сделки со стороны клиента.

12.1.6 Данные о закрытии отношений, в совокупности с отсутствием возможности для проведения проверки на юридическом уровне.

12.1.7 Операция обмена цифровых денег на валюту, итоговая сумма в наличности и получившаяся сумма в соответствии с курсом.

12.1.8 Курс отношения цифровых денег к другому виду виртуальной валюты, сумма и курс обмена.

12.1.9 Если счет был открыт в виртуальной валюте, то указывается ее вид, регистрационный номер и название валюты.

12.2 В течение пяти лет организация должна осуществлять хранение следующих документов после завершения деловых отношений:

12.2.1 Данные о проверке и идентификации.

12.2.2 Переписка с клиентом.

12.2.3 Информация о процессах при мониторинге деятельности.

12.2.4 Информация о наличии подозрительных и нестандартных сделок.

12.2.5 Вся документация по транзакциям и процедурам.

12.3 Сотрудники организации должны использовать правила защиты информации при ее сборе и хранении. Обработка может проводиться только в случае подозрений на наличие неправомерных действий.

Оповещение службы финансового регулирования

13.1 Если были обнаружены неправомерные действия, или есть подозрения, или доказательства, то эта информация сообщается в MLRO (Money Laundering Reporting Officer).

13.2 Клиент не оповещается о предоставлении данных в MLRO.

13.3 Сотрудник MLRO должен приложить копии документации, на основе которых были сделаны выводы, и документацию о сути сделки.

Проведение внутреннего мониторинга и подготовки сотрудников

14.1 Соблюдение норм AML регулируется и контролируется дирекцией организации.

14.2 Оценку рисков и проверки клиентов проводят только обученные сотрудники.

14.3 Деятельность и операции проверяют специалисты под контролем дирекции.

14.4 Дирекция ответственна за проведение обучения сотрудников.

14.5 Сотрудники должны самостоятельно проводить мониторинг поправок к закону и изучать их.

14.6 Обучение осуществляется по необходимости, не реже одного раза в год.

Приложение1. Опрос в виде анкеты KYC для физического лица

Данные:

  • ФИО
  • Дата рождения и место
  • Гражданство налогового характера
  • ИНН
  • Адрес регистрации и проживания
  • Адрес электронной почты
  • Номер телефона для связи
  • Имеет ли лицо отношение к политически уязвимому лицу, является его семьей или приближенным к нему человеком. Если ответ положителен, впишите ФИО и положение.

Документы

  • Паспорт. Для человека с гражданством ЕС – паспорт или удостоверение личности государственного образца.
  • Документы на подтверждение адреса (счета за коммунальные или выписка из банка).
  • Селфи с фотографией документа из позиции 1, открытого на странице с фото и данными.

Приложение 2. Опрос-анкета для юридических лиц

Данные:

  • Наименование
  • Номер, присвоенный при регистрации
  • Дата проведения регистрации
  • Гражданство налогового характера
  • ИНН
  • Юридический адрес компании
  • Фактический адрес компании
  • Контактный номер телефона
  • Адрес электронной почты
  • Адрес электронного ресурса при наличии
  • Род деятельности (подробно)

Документы

  • Свидетельство о регистрации с нотариальным заверением и апостилем, с прописанными реквизитами директора, имеющихся акционеров и бенефициария.
  • Справка о подтверждении адреса в виде коммунальных счетов или банковской выписки.

Данные директора

  • ФИО
  • Дата рождения и место
  • Гражданство налогового характера
  • ИНН
  • Адрес
  • Адрес электронной почты
  • Контактный номер телефона
  • Имеет ли директор отношение к лицу РЕР или является им сам. При положительном ответе вписать имя и положение.

Документация директора

  • Паспорт. Для человека с гражданством ЕС – паспорт или удостоверение личности государственного образца.
  • Документы на подтверждение адреса (счета за коммунальные или выписка из банка).
  • Селфи с фотографией документа из позиции 1, открытого на странице с фото и данными.

Данные и документы для акционера

  • В случае отношения акционера к физическому лицу он передает данные в соответствии с разделом III и документы из пункта IV.
  • Если акционер имеет отношение к юридическим лицам, то ему нужно передать документы с I по IV раздел.

Данные и документация бенефициария

Данные совпадают с разделом III, а документация дублируется из раздела IV.

 

Cookies-файлы на сервисе


Наш интернет-ресурс активно использует Cookies для эффективной работы и регулярного обновления системы. Каждый пользователь нашего сайта дает согласие на использование Cookies, тем самым позволяя нашему сервису проанализировать предпочтения и интересы. Читать подробнее здесь