Mchange.net kripto para birimi değişim hizmeti AML politikası

AML/KYC sistemi nedir? Müşteri doğrulama yoluyla kara para aklamayla mücadelesi. Uluslararası düzeyde mali yaptırımların uygulanmasına yönelik süreçler.

Ülke içinde kontrole yönelik tüm önlemler, AML yasasının entegrasyonunu kolaylaştırıyor. Tüm kısaltmalar ve terimler

1. Organizasyon - Mchange.net dijital ve elektronik para birimlerinin değişimi için internet hizmeti.

2. Müşteri - Kuruluşun bir dizi mevcut hizmet sağladığı özel veya tüzel kişi.

3. Kara para aklama - bir miktarın yasa dışı alınması veya başka bir ülkenin topraklarındaki dolandırıcılık faaliyetleri sırasında fonların gerçek amacının, makbuzlarının, konumlarının, transferlerinin ve diğer haklarının taraflarının gizlenmesi veya gizlenmesi.

4. Terör örgütlerinin yatırımları, Ceza Kanunu"na aykırı yasa dışı eylemleri emredecek şekilde gerçekleştirilmektedir.

5. Uluslararası yaptırımlar, barışçıl ilişkileri sürdürmek ve çatışma durumlarından kaçınmak için AB, BM, diğer kuruluşlar veya hükümet tarafından uygulanan para cezaları ve kısıtlamalardır.

6. Politik olarak teşhir edilen kişi (PEP), hükümet aygıtında özel operasyonlar gerçekleştiren bir bireydir. Örneğin, ülkenin başkanı, bakanı, yardımcısı, milletvekilleri ve daha birçok kişi.

7. Yerel PEP, hizmetin bulunduğu ülkede devlet aygıtı altında önemli süreçlere katılan veya katılmış olan yukarıdaki noktadan bir kişidir.

8. OEP ailesi, bir kişinin eşi, çocukları veya ebeveynleridir.

9. Yakın PEP, şehrin müşterek sahibi veya mukimi olan ve başka bir yerel sakinle yakın iş ilişkisi olan bir kişidir.

10. AML Yasası, yasadışı gelir vergisi beyannamelerinin doldurulması ve beyan edilmeye çalışılmasında destekleyici tedbirlerin bir açıklamasıdır.

Anahtar kurallar

2.1 Bu belge, AML Yasası ve Uluslararası Yaptırımlar Yasası dikkate alınarak geliştirilmiştir ve dahili durumlar için geçerlidir.

2.2 Belge, iç organizasyonun güvenliği için önlemleri belirlemenizi sağlar. Garip ve standart olmayan işlemlerde kara para aklama durumlarını test etmek için bu gereklidir.

2.3 Örgüt üyeleri, yasa dışı faaliyetleri kontrol ederken izleyecekleri yasalara dayalı talimatlar almalıdır.

2.4 Kanun ve yönetmeliklerde yapılan tüm değişiklikler bağımsız olarak incelenmelidir.

2.5 Kurucular Kurulu, kuruluşun tüm çalışanlarına talimat vermekle yükümlüdür.

2.6 Şirketin tüm çalışanları, talimatlara aşina olmak için imzalamalıdır.

2.7 Örgüt üyeleri, yasalara her türlü uyumdan kişisel olarak sorumlu olmalıdır.

Müşterilerle iletişim ve kimlik

3.1 Kuruluşun üyeleri, müşterilerle olan tüm ilişkilerinde kuralları kullanmalıdır.

3.2. Kuruluş, bir bireyin temsilcileriyle çalışmaz.

3.3 Müşteri tanımlaması aşağıdaki noktaları dikkate alır:

3.3.1 Sertifikasyon için bir belge, fotoğraflı ve verili bir belgenin bir kopyası gereklidir. Hizmetin bulunduğu ülkenin vatandaşları ve yerleşik olmayanlar için bunlar: pasaport, uluslararası pasaport, oturma izni, sürücü belgesi, ülkeye giriş pasaportu.

3.3.2 Ek olarak, aşağıdaki bilgileri kaydedin:

3.3.2.1 Tam ad.

3.3.2.2 Vergi numarası, doğum tarihi ve yeri.

3.3.2.3 Belge numarası, alındığı tarih ve belgeyi düzenleyen bölgesel makamın numarası.

3.3.2.4 İkamet ve kayıt adresi.

3.3.2.5 Her türlü iletişim bilgileri.

3.3.2.6 Kişi tarafından KEP işlevlerinin kullanılabilirliği.

3.3.2.7 PEP Fonksiyonlarına sahip bir bireyin bir aile üyesi veya partneri ile ilişki.

3.3.3 Ek olarak, kimlik tespiti için aşağıdaki belgelere ihtiyaç vardır:

3.3.3.1 Hizmetin bulunduğu ülkenin sakinleri için - pasaport, yabancı pasaport, sürücü belgesi, oturma iznini onaylayan belge. Yerleşik olmayanlar için - giriş damgalı yabancı pasaport.

3.3.3.2 İkamet yeri hakkında bilgi veren belgeler. Bu, faturaları, banka hesap özetlerini veya adresi içeren diğer belgeleri içerebilir. Talep tarihinden itibaren en geç üç ay içinde alınmış olmaları gerekir.

3.4 Müşteri bir tüzel kişilik ise, kimliği şu şekilde gerçekleşir:

3.4.1 Talep tarihinden itibaren en geç üç ay içinde alınan Ticaret Sicilinden bir alıntı sağlanır. Mümkünse üzerine bir apostil yapıştırmanız gerekir.

3.4.2 Ek olarak gerekli veriler:

3.4.2.1 Başlık.

3.4.2.2 Kayıt sırasında atanan numara ve tarih.

3.4.2.3 Yasal ve gerçek adres.

3.4.2.4 Temsilci, kurucu ortaklar veya yararlanıcılar hakkında bilgiler.

3.4.2.5 Tüm iletişim bilgileri.

3.4.2.6 Tüzel kişiyle ilgili tüm bireyler, 3.3 pozisyonundan bir pasaport veya belge sağlar.

Riskler ve kontrol önlemlerinin seviyesi

4.1 Bir kuruluş, bir müşteriyle ilişki kurarken olası kara para aklama ve terörün finansmanı risklerini dikkate almalıdır.

4.2 Doğrulama için kategoriler dikkate alınır:

4.2.1 Coğrafya.

4.2.2 Müşterinin kendi riski.

4.2.3 Müşteri ile Amaçlanan İşlemler.

4.3 Müşteri aşağıdaki bölgelerdeki işlemlerle ilişkiliyse coğrafi risk yüksektir:

4.3.1 BM veya AB Yaptırımlarından Etkilenen Alanlar.

4.3.2 Kara para aklama sürecini hariç tutmak için önlem almayan Devletler.

4.3.3 Terörizmi desteklediği ve önemli düzeyde yolsuzluğa sahip olduğu görülen ülkeler.

4.3.4 Yüksek Risk Durumu Ayrıntıları http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk .

4.4 Müşteriden kaynaklanan risk, aşağıdaki durumlarda önemli kabul edilir:

4.4.1 Bir kişi PEP, ailesinin bir üyesi veya yakın bir iş arkadaşı olarak kabul edilir. Bu gerçek, işbirliğine başlamadan önce tespit edilmelidir.

4.4.2 Kişi, BM ve AB tarafından güvenilmez ve yaptırımlara tabi olarak listelenmiştir. Bu bilgilerin de izlenmesi gerekir.

4.4.3 Kara para aklama davalarına karışır.

4.5 İşlemlerden kaynaklanan risk, aşağıdaki durumlarda önemli kabul edilir:

4.5.1 İşlemin üçüncü bir kişi tarafından ödenmesi durumunda.

4.5.2 İşlem, ticari veya başka bir gerekçe olmaksızın sonuçlandırılır.

4.5.3 Gerçek katılımcıların listesi genel olarak görüntülenemez.

4.5.4 Döviz makbuzları farklı hesaplardan gelir.

4.5.5 Alınan miktarlar müşteri için standart değildir.

4.5.6 Her transferde, çeşitli değerlerden sanal para.

4.6 Listelenen nedenlerden herhangi biri varsa, müşterinin güvenilmez olma riski yüksektir.

4.7 Kuruluş, aşağıdaki durumlarda hizmet sağlamayacaktır:

4.7.1 Kişi, yüksek riskli bir ülkeyle ilişkilidir http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk .

4.7.2 Kişi, uluslararası mali yaptırımlara tabidir.

4.7.3 Kişi OİB"dir veya aile üyeleri veya yakınlarıyla akrabadır.

4.7.4 Daha önce kara para aklama veya terörizm yatırımı şüphesi veya kanıtı var.

4.8 4.7 pozisyonundaki durumlar belirlendiğinde, gelişmiş durum tespiti önlemleri alınır.

Dijital riskler ve bunların tanımlanması

5.1 Doğrudan teknoloji ve bilişim sektörü ile ilgili riskler:

5.1.1 Önemli bilgilerin aktarımı.

5.1.2 Bilerek hatalı verilerin sunulması.

5.1.3 Virüslerin tanıtılması ve hacker saldırıları gerçekleştirilmesi.

5.1.4 Veri sistemlerine yönelik riskler.

5.2 Riskleri azaltmak için Kuruluşun çalışanları:

5.2.1 Yalnızca kuruluşların dahili sunucularını kullanın.

5.2.2 Yalnızca yasal ve onaylanmış içeriğe sahip yazılımı kullanın.

5.2.3 Dış medyayı entegre etmeden Kuruluş tarafından onaylanan teknikleri uygulamak.

5.3 Yanlış bilgi alma riskini azaltmak için:

5.3.1 Kişisel veriler, gerçek bir toplantıda, görüntülü iletişim modunda veya Kuruluş tarafından seçilen bir yöntemle onaylanır.

5.3.2 Herhangi bir şüphe varsa, müşteriden teyit belgelerini sunması istenir.

5.4 Siber saldırı risklerini azaltmak için:

5.4.1 Sistem, güvenilir olmayan işlemler için sürekli olarak kontrol edilmelidir.

5.4.2 Güvenlik Testinin Yürütülmesi.

5.4.3 Sürekli güncellenen ve virüslere karşı savaşma kabiliyetine sahip yazılım uygulaması.

5.5 Verilerle çalışırken riskleri ortadan kaldırın veya azaltın:

5.5.1 Ağ ve sunucu sigortalarının uygulanması.

5.5.2 Ana sunucu ayrı olmalı ve yedeği olmalıdır.

5.5.3 Sistem PCI/DSS sertifikalı olmalıdır.

5.6 Çalışanlar, yılda en az bir kez bilgi güvenliği eğitimi almalıdır.

Kapsamlı bir düzeyde durum tespiti uygulamak

6.1 Aklama veya teröre yatırım yapmak için işlem yaptığından şüphelenilen müşterilere dikkat etmeye değer. Bu işlemler, doğası gereği standart olmayan, karmaşık şemalardır ve ekonomik bir amacı yoktur.

6.2 Bunun için aşağıdaki kontroller uygulanır:

6.2.1 Tüm belgelere, kişisel mevcudiyete veya görüntülü iletişime dayalı olarak müşteri kimliğinin gerçekleştirilmesi.

6.2.2 Faydalanıcının Doğrulanması.

6.2.3 İş İlişkilerini Araştırmak.

6.2.4 İşlemlerin ve ilişkilerin sürekli izlenmesi ve tüm verilerin düzenli olarak kontrol edilmesi, fon kaynağının teyidi de gerekli olabilir.

6.3 Kompleksteki yasal kontrol, belgelenebilecek gerçekleri gösterir. Aslını temin etmek mümkün değilse, noter mührü ve gerçekliğinin tasdikli belgelerin bir kopyası yapılacaktır. Herhangi bir şüphe varsa, kontrol aslına göre yapılmalı ve incelemeye tabi tutulmalıdır.

6.4 Çek, kayıttan veri alabilir. Kayıt başka bir ülkede gerçekleşmişse güvenlik önlemleri almalı ve AML/KYC"ye uygun olmalıdır.

6.5 Tüm kontroller, işbirliği başlamadan önce yapılır.

6.6 Müşteri kimliği, ilişkinin başlangıcında gerçekleşir. Herhangi bir şüphe varsa, işlem tamamlanmadan derhal ve harekete geçilmelidir.

6.7 Olası tüm durumlarda, işlem imza ile onaylanmalıdır. Ayrıca bilgi ve belgelerin gerçekliğini de doğrular.

Genişletilmiş yasal durum tespiti kullanma

7.1 Genişletilmiş sürüm şu durumlarda geçerlidir:

7.1.1 Kişiyle ilgili veriler, müşterinin gerçekte olamayacağı bir yerden geldiyse.

7.1.2 Doğrulama şüphe uyandırdı ve müşteriyi veya lehdarı tanımlamanın bir yolu yok.

7.1.3 Durum, yüksek bir kara para aklama veya terörizme yatırım yapma riski taşır.

7.2 Çalışanlar, aşağıdakileri kontrol etmek için önlemlerden birini kullanabilir:

7.2.1 Geçerli AML düzenlemelerine sahip bir bölgede faaliyet gösteren bir kredi kuruluşunun sicilini kullanarak ve müşterinin kimliğinin bu kuruluşla ilgili olması durumunda verilerin doğrulanması.

7.2.2 Veri doğrulamasını sağlamak için verilerin elektronik olarak teslim edilmesi. Doğruluk için noter tasdikli veya tasdikli olmaları gerekir.

7.2.3 AML/KYC protokollerinin yürürlükte olduğu bir ülkede, kişinin işbirliği yaptığı bir kredi kuruluşu yardımıyla işlem katılımcısının hesabına ödeme yapılması.

PEP kontrolü

8.1 Bir iş ilişkisine başlarken, müşteri bilgileri doğrulamak için zorunlu bir form doldurmalıdır.

8.2 Diğer şeylerin yanı sıra, PEP veya onunla ilgili bir kişi olup olmadığına ilişkin ayrıntıları girmelidir.

8.3 Bir KEP kişisi bir müşteriyle ilgiliyse, onunla ilgili bilgilerin belirtilmesi gerekir.

8.4 PEP verileri, https://namescan.io/FreePEPCheck.aspx gibi kamu kaynaklarına göre doğrulanacaktır .

Uluslararası yaptırım uygulanan kişinin doğrulanması

9.1 Bir iş ilişkisini sonlandırırken, müşteri, tanımlama için kullanılacak tüm verileri özel formlara girer.

9.2 Bu verilere dayanarak, çalışan uluslararası yaptırımları kontrol eder.

Kara para aklama şüphesinin kontrol edilmesi

10.1 Şüphenin ortaya çıkabileceği durumlar ve müşteriye neden özel dikkat gösterilmesi gerektiği.

10.2 Hangi işaretler şüphelidir:

10.2.1 Görünüm ve davranış, işlemle rezonansa girmez.

10.2.2 Kişi yardım almadan bir belgeyi imzalayamaz.

10.2.3 Kişinin dürüst olmayan faaliyette bulunduğundan şüphelenildi.

10.3 Kişi, harekete geçme ihtiyacını kanıtlayamaz.

10.4 Oran makul olmayan bir şekilde yüksek.

10.5 Nakit prosedürün standart olmayan bir uygulaması vardır.

10.6 Kişinin faaliyetleri ile hiçbir şekilde ilgisi olmayan çeşitli küçük veya büyük işlemlerin varlığı.

10.7 Sanal fonlar için para başka bir hesaba veya başka bir eyalete aktarılır.

10.8 Kişiden işleme ilişkin herhangi bir açıklama veya veri bulunmamaktadır.

10.9 Önemli miktarda sanal para, işin davranışsal özelliklerinin özelliği değilse, takasa tabidir.

10.10 Kişinin kimliği belirlenmemiştir ve veri sağlamamaktadır.

10.11 Hayali bir işlem gerçekleştirme girişimleri.

10.12 Uzun süreli bir ilişkiye girerken kişi sadece nakit olarak anlaşmak ister.

10.13 Üçüncü bir şahsın çıkarlarına yönelik eylemlerden şüphe duyulması.

10.14 Bir kişi, 10 bin Euro"yu (veya eşdeğeri) aşan tutarlarda nakit ödeme yapmak istiyor.

10.15 10 bin Euro"yu (veya eşdeğerini) aşan tutarlarda mükerrer uzlaştırma vakaları olmuştur.

10.16 Hesaplamalar vergiden muaf bir bölgede bulunan bir banka yardımıyla yapılmıştır.

Bir sözleşme imzalamayı ve bir anlaşmayı uygulamayı reddetme

11.1 Kuruluş, aşağıdaki durumlarda bir sözleşme akdetmez:

11.1.1 Kişi 18 yaşına gelmemiştir.

11.1.2 Bir bireyin temsilcileriyle.

11.1.3 3. pozisyondan belge vermeyi reddeden veya gerekenden daha az veri veren bir kişiyle . 

11.1.4 Kişinin provokasyondan şüphelenilmesi.

11.1.5 Kişi, kuruluşun görevi kötüye kullanma şüphelerini doğrulayan belgeler sunmuştur.

11.1.6 Kişi, uluslararası yaptırımların etkisi altındadır.

11.1.7 Kişi, OEP ile ilgilidir veya ilişkilidir.

11.1.8 Kişi, görevi kötüye kullanmaktan şüphelenilen veya hüküm giymiş bir kişiyi ifade eder . 

11.1.9 Kişi, yüksek riskli bir ülkenin uyruğuna sahip bir kişiyle ilişkilidir http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk .

Veri güvenliğinin toplanması, korunması ve oluşturulmasının yürütülmesi

12.1 İşlemin başlamasından sonra, kuruluşun bir çalışanı aşağıdaki veriler için kayıt prosedürünü gerçekleştirmelidir:

12.1.1 3. pozisyondaki kişinin detayları.

12.1.2 Sözleşmenin imzalanma tarihi ve süresi.

12.1.3 İşlemin özünün deşifre edilmesi.

12.1.4 Kuruluş tarafından bir ilişkiyi veya işlemi kaydetmeyi reddetmeye ilişkin veriler.

12.1.5 Müşteri tarafından bir ilişkinin veya bir işlemin reddedilmesine ilişkin veriler.

12.1.6 Yasal düzeyde gerekli özeni gösterme yeteneğinin olmaması ile birlikte ilişkinin kapanmasına ilişkin veriler.

12.1.7 Dijital paranın para birimine çevrilmesi işlemi, nakit olarak toplam tutar ve ortaya çıkan tutar döviz kuruna göre.

12.1.8 Dijital paranın başka bir sanal para türüne oranı, miktarı ve döviz kuru.

12.1.9 Hesap sanal para biriminde açılmışsa, türü, kayıt numarası ve para birimi adı belirtilir.

12.2 Kuruluş, iş ilişkisinin sona ermesinden sonra aşağıdaki belgeleri beş yıl boyunca saklamalıdır:

12.2.1 Doğrulama ve tanımlama verileri.

12.2.2 Müşteri ile yazışmalar.

12.2.3 Faaliyetlerin izlenmesinde süreçler hakkında bilgi.

12.2.4 Şüpheli ve standart dışı işlemlerin varlığına ilişkin bilgiler.

12.2.5 Tüm işlem ve prosedür belgeleri.

12.3 Kuruluşun çalışanları, bilgilerin toplanması ve saklanması sırasında bilgilerin korunmasına ilişkin kuralları kullanmalıdır. İşleme yalnızca yasa dışı eylemlerden şüphelenilmesi durumunda gerçekleştirilebilir.

Mali Düzenleyici Hizmet Uyarısı

13.1 Yasadışı eylemler keşfedilirse veya şüphe veya kanıt varsa, bu bilgi MLRO"ya (Kara Para Aklama Raporlama Görevlisi) bildirilir.

13.2 Müşteri, MLRO"ya veri sağlanması konusunda bilgilendirilmez.

13.3 MLRO çalışanı, sonuçların çıkarıldığı belgelerin kopyalarını ve işlemin niteliğine ilişkin belgeleri eklemelidir.

Dahili izleme ve personel eğitimi

14.1 AML düzenlemelerine uyum, kuruluşun yönetimi tarafından düzenlenir ve izlenir.

14.2 Risk değerlendirmeleri ve müşteri kontrolleri yalnızca eğitimli personel tarafından gerçekleştirilir.

14.3 Faaliyetler ve işlemler, yönetimin gözetiminde uzmanlar tarafından kontrol edilir.

14.4 Müdürlük, çalışanlara eğitim sağlamaktan sorumludur.

14.5 Çalışanlar yasadaki değişiklikleri bağımsız olarak izlemeli ve incelemelidir.

14.6 Eğitim, yılda en az bir kez ihtiyaç duyulduğunda gerçekleştirilir.

Ek 1. Bir birey için KYC anketi şeklinde anket

Veri:

  • Ad Soyad
  • Doğum tarihi ve yeri
  • vergi vatandaşlığı
  • HAN
  • Kayıt ve ikamet adresi
  • E
  • İletişim telefon numarası
  • Kişinin siyasi olarak savunmasız bir kişiyle akraba olup olmadığı, ailesi mi yoksa ona yakın bir kişi mi? Cevabınız evet ise, adınızı ve pozisyonunuzu giriniz.

belgeler

  • Pasaport. AB vatandaşlığına sahip bir kişi için - pasaport veya devlet tarafından verilmiş bir kimlik.
  • Adresi teyit eden belgeler (televizyon faturaları veya banka hesap özetleri).
  • Fotoğraf ve veri içeren bir sayfada açılan, konum 1"den bir belgenin fotoğrafını içeren Selfie.

Ek 2. Tüzel kişiler için anket anketi

Veri:

  • İsim
  • Kayıt sırasında atanan numara
  • Kayıt Tarihi
  • vergi vatandaşlığı
  • HAN
  • Şirketin yasal adresi
  • Şirketin gerçek adresi
  • iletişim telefon numarası
  • E
  • Varsa elektronik kaynak adresi
  • Meslek (ayrıntılı olarak)

belgeler

  • Yöneticinin, mevcut hissedarların ve lehtarın belirtilen ayrıntılarını içeren noter tasdikli ve apostilli tescil belgesi.
  • Hizmet faturaları veya banka ekstresi şeklinde adres kanıtı beyanı.

Yönetmenin ayrıntıları

  • Ad Soyad
  • Doğum tarihi ve yeri
  • vergi vatandaşlığı
  • HAN
  • adres
  • E
  • iletişim telefon numarası
  • Yönetmenin OEP kişisiyle akraba olup olmadığı veya kendisi mi? Evet ise, adını ve konumunu yazınız.

Yönetmenin belgeleri

  • Pasaport. AB vatandaşlığına sahip bir kişi için - pasaport veya devlet tarafından verilmiş bir kimlik.
  • Adresi teyit eden belgeler (televizyon faturaları veya banka hesap özetleri).
  • Fotoğraf ve veri içeren bir sayfada açılan, konum 1"den bir belgenin fotoğrafını içeren Selfie.

Hissedar veri ve belgeleri

  • Bir hissedarın bir kişiyle ilişkisi olması durumunda, Bölüm III"e uygun olarak verileri ve IV"üncü maddedeki belgeleri aktarır.
  • Hissedar tüzel kişilerle ilgiliyse, belgeleri I"den IV"e aktarması gerekir.

Faydalanıcı verileri ve belgeleri

Veriler Bölüm III"tekiyle aynıdır ve belgeler Bölüm IV"ten kopyalanır.

Servisindeki çerezler


Web sitemiz verimli çalışma ve düzenli sistem güncellemeleri için aktif olarak çerezler kullanır. Web sitemizin her kullanıcısı, çerezlerin kullanımına izin verir ve böylece servisimizin tercihleri ve ilgi alanlarını analiz etmesine izin verir. Daha fazla oku buradan elde edilebilir