Mchange.net 加密货币交换服务 AML 政策

什么是 AML/KYC 系统?她通过客户验证打击洗钱。在国际层面实施金融制裁的程序。

全国范围内的所有控制措施,促进反洗钱法的整合。所有缩写和术语

1. Organization - 用于交换数字和电子货币的互联网服务 Mchange.net。

2. 客户 - 本组织向其提供多种可用服务的私人或法人。

3. 洗钱 - 隐瞒或隐瞒资金的真实用途、接收方、位置、转移和其他权利,以防非法接收金额或在另一国家领土内进行欺诈活动。

4. 恐怖组织的投资是为了指挥违反刑法的非法行为。

5. 国际制裁是欧盟、联合国、其他组织或政府为维持和平关系和避免冲突局势而施加的罚款和限制。

6. 政治公众人物 (PEP) 是在政府机构中执行特殊操作的个人。例如,国家元首、部长、副手、议员和许多其他人。

7. 当地政治人物是指在服务所在国国家机器下参与或曾参与重要流程的上述人员。

8. PEP 家庭是一个人的配偶、子女或父母。

9. 密切 PEP 是该城市的共同所有人或居民,并与另一当地居民有密切业务关系的人。

10. 《反洗钱法》是对申报和申报非法所得税申报的支持措施的描述。

关键规则

2.1 本文件是根据《反洗钱法》和《国际制裁法》制定的,适用于国内情况。

2.2 该文件允许您确定内部组织的安全措施。这对于测试奇怪和非标准化交易中的洗钱情况是必要的。

2.3 组织成员应依法接受指令,在查处违法行为时应遵照执行。

2.4 对法律法规的所有修改均应独立研究。

2.5 创始人董事会有义务为组织的所有员工提供指导。

2.6 公司全体员工必须签字以熟悉使用说明。

2.7 本组织的成员必须对所有遵守法律的行为承担个人责任。

与客户的沟通和身份识别

3.1 组织成员应在与客户的所有关系中使用这些规则。

3.2. 该组织不与个人代表合作。

3.3 客户身份识别考虑以下几点:

3.3.1 认证需要一份文件,一份带有照片和数据的文件副本。对于服务所在国的公民和非居民,这些是:护照、国际护照、居留证、驾照、入境护照。

3.3.2 另外,记录以下信息:

3.3.2.1 全名。

3.3.2.2 税号、出生日期和地点。

3.3.2.3 文件编号、接收日期和签发它的领土当局的编号。

3.3.2.4 居住和登记地址。

3.3.2.5 任何性质的联系方式。

3.3.2.6 个人对 PEP 功能的可用性。

3.3.2.7 与具有 PEP 功能的个人的家庭成员或伴侣一起参与。

3.3.3 此外,为了识别,需要文件:

3.3.3.1 对于服务所在国家/地区的居民 - 护照、外国护照、驾照、居留许可确认文件。对于非居民 - 带有入境章的外国护照。

3.3.3.2 提供居住地信息的文件。它可以包括水电费账单、银行对账单或其他包含地址的文件。它们必须在请求之日起三个月内收到。

3.4 如果客户是一个法人实体,那么他的身份证明通过:

3.4.1 提供商业登记簿的摘录,自请求之日起三个月内收到。如果可能,您需要在其上加注 Apostille。

3.4.2 额外需要的数据:

3.4.2.1 标题。

3.4.2.2 注册时分配的编号和日期。

3.4.2.3 合法和实际地址。

3.4.2.4 代表、联合创始人或受益人的信息。

3.4.2.5 所有联系方式。

3.4.2.6 与法人实体相关的所有个人提供护照或来自立场 3.3 的文件。

风险和控制措施水平

4.1 在与客户建立关系时,组织需要考虑可能存在的洗钱和恐怖主义融资风险。

4.2 为了验证,考虑了以下类别:

4.2.1 地理。

4.2.2 客户自担风险。

4.2.3 与客户的预期操作。

4.3 如果客户与以下地区的交易有关,则地理风险很高:

4.3.1 受联合国或欧盟制裁影响的地区。

4.3.2 不采取措施排除洗钱过程的国家。

4.3.3 被视为支持恐怖主义且腐败严重的国家。

4.3.4 高风险状态详情http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk

4.4 在以下情况下,客户的风险被认为是重大的:

4.4.1 一个人被视为 PEP、其家庭成员或亲密伙伴。在开始合作之前必须确定这一事实。

4.4.2 该人被联合国和欧盟列为不可靠并受到制裁。这些信息也需要被跟踪。

4.4.3 涉及洗钱案件。

4.5 在以下情况下,交易风险被视为重大:

4.5.1 如果交易是由第三方支付的。

4.5.2 交易的达成没有商业或其他正当理由。

4.5.3 实际参会人员名单不可供一般查看。

4.5.4 货币收入来自不同的账户。

4.5.5 收到的金额对客户来说是非标准的。

4.5.6 每次转账,各种面额的虚拟货币。

4.6 如果有任何列出的原因,客户不可靠的风险很高。

4.7 如果出现以下情况,组织将不提供服务:

4.7.1 此人与高风险国家有关http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk

4.7.2 此人受到国际金融制裁。

4.7.3 此人是 PEP 或与其家人或关系密切的人有亲属关系。

4.7.4 有洗钱或恐怖主义投资的嫌疑或证据。

4.8 当发现第 4.7 条的情况时,将采取加强的尽职调查措施。

数字风险及其识别

5.1 与技术和IT行业直接相关的风险:

5.1.1 重要信息的传输。

5.1.2 提交故意错误的数据。

5.1.3 引入病毒,进行黑客攻击。

5.1.4 数据系统的风险。

5.2 为降低风险,本组织的员工应:

5.2.1 仅使用组织内部服务器。

5.2.2 仅使用具有合法和批准内容的软件。

5.2.3 应用本组织批准的技术,无需整合外部媒体。

5.3 为降低收到虚假信息的风险:

5.3.1 个人数据通过真实会议、视频通信方式或组织选择的方式确认。

5.3.2 如有怀疑,请客户提供确认文件。

5.4 降低网络攻击风险:

5.4.1 必须经常检查系统是否有不可靠的操作。

5.4.2 进行安全测试。

5.4.3 应用不断更新并具有抗病毒能力的软件。

5.5 在处理数据时消除或降低风险:

5.5.1 网络和服务器熔断器的应用。

5.5.2 主服务器必须独立并有备份。

5.5.3 系统必须通过 PCI/DSS 认证。

5.6 员工应至少每年接受一次信息安全培训。

全面应用尽职调查

6.1 有涉嫌洗钱或投资恐怖主义的客户,值得关注。这些交易本质上是非标准的、复杂的计划并且没有经济目的。

6.2 为此,应用检查:

6.2.1 根据所有文件、个人在场或视频通信进行客户身份识别。

6.2.2 受益人的验证。

6.2.3 研究业务关系。

6.2.4 持续监控交易和关系,定期检查所有数据,可能还需要确认资金来源。

6.3 综合体中的法律检查显示可以记录的事实。如果无法获得原件,可以提供带有公章和真实性证明的文件副本。如果有任何疑问,则必须根据原件进行检查并进行研究。

6.4 校验可以从寄存器中取数据。如果注册是在另一个国家/地区进行的,则必须采取安全措施并遵守 AML / KYC。

6.5 所有检查均在合作开始前进行。

6.6 客户识别发生在关系的开始。如果有任何怀疑,则应在交易完成之前立即采取行动。

6.7 在所有可能的情况下,必须通过签名确认交易。她还验证信息和文件的真实性。

使用扩展的法律尽职调查

7.1 扩展版本适用于:

7.1.1 如果有关此人的数据来自客户实际无法到达的地方。

7.1.2 验证产生疑问,无法识别委托人或受益人。

7.1.3 存在洗钱或投资恐怖主义的高风险。

7.2 员工可以使用其中一种措施进行检查:

7.2.1 使用在适用 AML 法规的领土内运营的信贷机构的登记册验证数据,如果客户的身份与该机构有关。

7.2.2 采用电子数据传输方式确保数据认证。它们必须经过公证或认证以确保准确性。

7.2.3 在 AML / KYC 协议生效的国家/地区,在交易参与者与之合作的信贷机构的帮助下,向交易参与者的账户付款。

PEP检查

8.1 建立业务关系时,客户必须填写强制性表格以核实信息。

8.2 除其他事项外,他必须输入他是 PEP 还是与他有关的人的详细信息。

8.3 如果 PEP 人员与客户有关联,则需要注明有关他的信息。

8.4 PEP 数据将根据公共来源(例如https://namescan.io/FreePEPCheck.aspx )进行验证。

核实受到国际制裁的人

9.1 在缔结业务关系时,客户将用于识别的所有数据输入特殊表格。

9.2 基于这些数据,员工检查国际制裁。

检查洗钱嫌疑

10.1 可能产生怀疑的情况以及为什么要特别注意客户。

10.2 什么迹象是可疑的:

10.2.1 外表和行为不与交易产生共鸣。

10.2.2 一个人不能在没有帮助的情况下签署文件。

10.2.3 该人涉嫌不诚实活动。

10.3 此人无法证明需要采取行动。

10.4 比率高得不合理。

10.5 使用现金的程序执行不规范。

10.6 与个人活动无关的各种大小交易的存在。

10.7 虚拟资金的资金被转移到另一个账户或另一个国家。

10.8 该人没有对交易进行澄清或提供数据。

10.9 大量虚拟货币可以交换,如果这不是企业行为特征的特征。

10.10 此人未被识别且不提供数据。

10.11 试图进行虚假交易。

10.12 建立长期关系时,此人只想以现金结算。

10.13 存在为第三方利益而采取的行动的嫌疑。

10.14 一个人想要以超过 1 万欧元(或等值)的现金结算。

10.15 存在金额超过 1 万欧元(或等值)的重复结算案例。

10.16 计算是在免税地区的一家银行的帮助下进行的。

拒绝签订合同并执行交易

11.1 在以下情况下,组织不签订合同:

11.1.1 未满18周岁。

11.1.2 与个人代表。

11.1.3 拒绝提供来自立场 3 的文件或提供的数据少于必要的人。 

11.1.4 该人涉嫌挑衅。

11.1.5 此人已提交文件,证实该组织怀疑存在不当行为。

11.1.6 此人受到国际制裁的影响。

11.1.7 此人是或与 PEP 相关。

11.1.8 人是指被怀疑或被定罪的人。 

11.1.9 人与具有高风险国家国籍的人有关http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk

进行数据安全的收集、保护和创建

12.1 交易开始后,组织的员工必须对以下数据进行登记:

12.1.1 职位 3 人员的详细信息。

12.1.2 签订合同的日期和期限。

12.1.3 破译交易本质。

12.1.4 组织拒绝注册关系或交易的数据。

12.1.5 客户拒绝关系或交易的数据。

12.1.6 关闭关系的数据,加上缺乏在法律层面进行尽职调查的能力。

12.1.7 将数字货币兑换成货币的操作,现金总额和按照汇率产生的金额。

12.1.8 数字货币与另一种虚拟货币的比率、金额和汇率。

12.1.9 若账户为虚拟货币,应注明账户类型、注册号和币种名称。

12.2 业务关系终止后,组织必须保存下列文件五年:

12.2.1 验证和识别数据。

12.2.2 与客户的通信。

12.2.3 有关活动监控过程的信息。

12.2.4 关于存在可疑和非标准交易的信息。

12.2.5 所有交易和程序文件。

12.3 组织员工应在信息收集和存储过程中使用信息保护规则。只有在怀疑有违法行为的情况下才能进行处理。

金融监管服务警报

13.1 如果发现非法行为,或有怀疑或证据,则将此信息报告给 MLRO(洗钱报告官)。

13.2 客户不会收到向 MLRO 提供数据的通知。

13.3 MLRO 员工必须附上得出结论所依据的文件的副本以及交易性质的文件。

内部监控和员工培训

14.1 反洗钱法规的遵守情况由组织管理层进行监管和监督。

14.2 风险评估和客户检查仅由经过培训的员工进行。

14.3 活动和操作由专家在管理层的监督下进行检查。

14.4 董事会负责为员工提供培训。

14.5 员工应独立监督和研究法律修正案。

14.6 培训根据需要进行,至少每年一次。

附件一。以 KYC 问卷形式为个人进行的调查

数据:

  • 全名
  • 出生日期和地点
  • 纳税公民
  • 客栈
  • 注册和居住地址
  • 电子邮件地址
  • 联系电话
  • 此人是否与政治上易受伤害的人有关,是他的家人还是与他关系密切的人。如果答案是肯定的,请填写您的姓名和职位。

文档

  • 护照。对于具有欧盟公民身份的人 - 护照或政府签发的身份证件。
  • 确认地址的文件(水电费账单或银行对账单)。
  • 使用位置 1 中的文档照片自拍,在包含照片和数据的页面上打开。

附录 2 法人调查问卷

数据:

  • 名称
  • 注册时分配的号码
  • 登记日期
  • 纳税公民
  • 客栈
  • 公司法定地址
  • 公司的实际地址
  • 联系电话
  • 电子邮件地址
  • 电子资源地址(如果有)
  • 职业(详细)

文档

  • 经公证和加注的注册证明,载有董事、现有股东和受益人的规定详细信息。
  • 水电费账单或银行对账单形式的地址证明声明。

导演资料

  • 全名
  • 出生日期和地点
  • 纳税公民
  • 客栈
  • 地址
  • 电子邮件地址
  • 联系电话
  • 董事是否与 PEP 人有关,还是他本人。如果是,请填写姓名和职位。

董事文件

  • 护照。对于具有欧盟公民身份的人 - 护照或政府签发的身份证件。
  • 确认地址的文件(水电费账单或银行对账单)。
  • 使用位置 1 中的文档照片自拍,在包含照片和数据的页面上打开。

股东资料和文件

  • 在股东与个人的关系的情况下,他根据第 III 节和第 IV 节中的文件传输数据。
  • 如果股东与法人实体有关,则需要将文件从 I 部分转移到 IV 部分。

受益人数据和文件

数据与第 III 部分相同,文档是从第 IV 部分复制的。

 

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